刘晓春

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上海新金融研究院副院长

近年来，中国的金融科技发展速度很快，建设成绩也非常显著，目前我国的金融科技水平在国际上已经位于前列，中国金融科技的发展对于全球发展中国家而言具有很强的借鉴作用。

上海新金融研究院也一直重视对中国金融科技发展的研究，我们每年都会和IMF进行一场关于金融科技的交流和研讨。

未来金融科技要实现高质量发展，关键是要理清金融和科技之间的逻辑关系。金融创新要解决的是金融问题，技术只是实现金融创新的工具。只有针对客户真实需求的创新才是成功的创新，这个需求可以是现实的，也可能是潜在的，但一定是真实的。在技术的创新和应用过程中，如果其原本设想的很多需求不存在，那么这项技术也不可能获得成功。

我认为，金融创新需要关注以下三个关键技术：

一是金融技术。金融科技运用的前提基础是金融技术，大数据、云计算等技术可以为金融赋能，但是如何运用这些技术则是基于金融的基本原理。比如学术研究中，变量、模型等选择都是靠金融技术。

二是制度技术。无论是在经济领域还是人类社会的其他领域，制度都起着非常关键的作用，制度建设决定了市场建设。例如，全面实施注册制就是制度创新，其是根据我国股票市场的规律、特点进行的创新性设计，对股票市场会产生非常深远的影响。

三是科学技术。科学技术是帮助金融技术和制度技术更好实现的手段。

而在金融科技发展过程中最重要的是人，人才是金融创新的决定性因素。无论人工智能如何发展，科学技术都只是工具，最终还是需要人去使用和创新。确定创新金融业务和模式的是人，研究创新、调整模式和流程制度的还是人，选择技术和实现路径的也是人，最终技术应用、管理、运维的还是人。所以，此前人工智能技术的快速发展，市场上有声音担心人工会被人工智能替代，其实对此完全不用恐慌。

我们只有打通金融逻辑与技术逻辑，才能让金融科技真正发挥作用，让金融科技大放异彩。每一项金融业务、金融产品、业务流程都有自身逻辑，技术的应用并不能改变这些逻辑。此外，技术的创新虽然有无数的想象空间，但一定有它的适用边界，没有一种技术可以代替人类的所有工作和所有行为，也没有一种科技能够代替前面的所有科技。

我们必须要注意到，只有技术逻辑符合业务逻辑，业务逻辑适应技术逻辑的时候，金融科技创新才能真正获得成功。

（整理自刘晓春在上海财经大学滴水湖高级金融学院揭牌仪式暨“构筑新兴金融人才高地赋能上海国际金融中心”学术交流活动“金融科技与金融风险”分会场上的讲话）